С 1 октября 2026 года программа «Семейная ипотека» начинает работать по-новому. Минфин утвердил изменения, которые делают условия более адресными: ставка и максимальная сумма кредита теперь зависят от количества детей в семье и региона проживания. Изменения касаются только новых договоров, выданных после этой даты.

Что меняется

Раньше ставка по программе была единой для всех участников. Теперь она дифференцирована: чем больше детей, тем ниже процент. Одновременно меняется и максимальная сумма кредита: она растет с увеличением числа детей, но отличается для столичных регионов и остальной России.

Кроме того, вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет. Это значит, что льготная ставка будет действовать не весь срок кредита, а только в течение этого периода.

Ставки и суммы для большинства регионов

Для всех регионов России, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, действуют такие условия:

  • Семьи с пятью и более детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора: ставка 2% годовых, максимальная сумма кредита — 10 млн рублей.
  • Семьи с четырьмя детьми: 4% годовых, 10 млн рублей.
  • Семьи с тремя детьми: 6% годовых, 10 млн рублей.
  • Семьи с двумя детьми: 8% годовых, 8 млн рублей.
  • Семьи с одним ребенком младше 7 лет: 10% годовых, 6 млн рублей.

Ставки и суммы для столичных регионов

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях лимиты выше, но и ставки больше:

  • Семьи с пятью и более детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет: ставка 4% годовых, максимальная сумма кредита — 18 млн рублей.
  • Семьи с четырьмя детьми: 6% годовых, 18 млн рублей.
  • Семьи с тремя детьми: 8% годовых, 18 млн рублей.
  • Семьи с двумя детьми: 10% годовых, 15 млн рублей.
  • Семьи с одним ребенком младше 7 лет: 12% годовых, 12 млн рублей.

Особые условия для строительства дома

Если кредит берется на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земли с последующим возведением жилья, ставка остается 6% годовых независимо от количества детей и региона. Это исключение из новых правил.

Как посчитать свой случай

Чтобы понять, какие условия положены вашей семье, нужно знать два параметра: количество детей и регион проживания. Если в семье есть хотя бы один ребенок младше 7 лет, вы можете претендовать на программу. Затем найдите свою строку в таблице для вашего региона — это и будет ваша ставка и максимальная сумма кредита.

Например, семья с двумя детьми в Казани сможет взять до 8 млн рублей под 8% годовых. А такая же семья в Москве — до 15 млн рублей под 10% годовых. Разница существенная, поэтому стоит заранее проверить, к какому региону относится ваш город.

Важно: изменения касаются только новых договоров, которые будут заключены с 1 октября 2026 года. Если вы уже оформили ипотеку до этой даты, условия вашего договора не изменятся.

Источники: Банки.ру, Коммерсантъ, Ведомости

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.