Иногда хочется представить: вот лежит на вкладе некоторая сумма, и каждый месяц банк приносит 100 тысяч рублей. Как зарплата, только без работы. Сколько же нужно держать в банке, чтобы так было?

Эксперт подсчитал: при ставке 10% годовых и без поправки на инфляцию понадобится порядка 13,6 млн рублей. Если же закладывать инфляцию 4% — почти в два раза больше.

Откуда берётся 13,6 миллиона

Расчёт простой. Чтобы получать 100 тысяч рублей в месяц, за год нужно 1,2 млн рублей. При ставке 10% годовых эту сумму даст вклад размером 12 млн рублей. Но есть нюанс: если просто снимать проценты, капитал не растёт, и через несколько лет покупательная способность этих 100 тысяч снизится. Поэтому эксперт закладывает небольшой запас — порядка 13,6 млн рублей.

Если же мы хотим, чтобы выплаты сохраняли покупательную способность при инфляции 4% в год, сумму нужно увеличить почти вдвое. Тогда часть процентов остаётся на вкладе и увеличивает его тело, а 100 тысяч на руки — это уже «чистый» доход после пополнения капитала.

Что сейчас происходит со ставками

Ставки по вкладам и накопительным счетам в конце 2026 года остаются высокими. С 27 октября Сбер повысил ставку по накопительному счету до 14,5% годовых — она доступна как при первичном, так и при повторном открытии за счёт надбавок к базовой ставке.

С 1 ноября ВТБ повышает ставку по накопительному счету на минимальный остаток до 14,7% годовых. Повышенная ставка доступна новым и действующим клиентам без остатков на накопительных счетах и срочных вкладах за последние 180 дней — при покупках по картам, получении зарплаты или пенсии в ВТБ либо при наличии подписки ВТБ Плюс.

Сбер также запустил вклад «удачный момент» с доходностью до 14% годовых. Он доступен лояльным клиентам на сроки от трёх до семи месяцев, а максимальная ставка действует для «новых» денег.

Куда россияне несут деньги

Любопытно, что вкладчики постепенно отказываются от классических вкладов — отток продолжается второй месяц. Средства перераспределяются в пользу накопительных счетов, объём которых вырос на 63 млрд рублей. На фондовом рынке интерес смещается к облигациям и фондам денежного рынка.

Накопительный счёт удобен гибкостью: деньги можно снять в любой момент, а проценты начисляются на ежедневный остаток. Но ставка по нему может меняться, тогда как по вкладу она фиксируется на весь срок.

Что проверить у себя на этой неделе

  • Посмотрите, какая ставка сейчас по вашему вкладу или накопительному счёту. Если она заметно ниже 14% — возможно, стоит изучить новые предложения.
  • Вспомните, когда заканчивается срок вклада. Банки могут начать снижать ставки заранее, особенно по коротким вкладам до полугода — так прогнозирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
  • Если держите крупную сумму на одном счёте, проверьте, не превышает ли она страховой лимит. Аналитик назвал признаки ненадёжной организации и объяснил, как защитить сбережения в пределах страхового лимита.

Цифра 13,6 млн рублей — это не приговор и не цель. Это просто ориентир, который помогает трезво оценить, сколько капитала нужно для пассивного дохода в 100 тысяч. Возможно, ваша цель меньше — и тогда сумма будет пропорционально ниже.

Источники: Банки.ру

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.