С 1 марта 2028 года в России может заработать новый механизм: банки ограничат внесение наличных и зачисление переводов от других граждан клиентам, которые, по мнению ЦБ, проводят сомнительные операции. Лимит — 30 тысяч рублей в месяц. Разбираемся, кого это коснётся и как защитить свои деньги.
Что предлагает законопроект
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, который наделяет Банк России функцией выявлять риски совершения физическими лицами подозрительных операций с использованием банковских счетов и электронных средств платежа. Признаки подозрительности ЦБ определит по согласованию с Росфинмониторингом, а утверждать их будет совет директоров регулятора.
Информацию о конкретных клиентах с высоким риском ЦБ будет передавать в Росфинмониторинг и банки через личные кабинеты. Банки, в свою очередь, будут учитывать эти данные как дополнительный фактор к рискам, выявленным собственными системами безопасности.
Какие ограничения введут
Если клиент демонстрирует признаки сомнительных операций и по нему есть информация от ЦБ, банк не позднее одного рабочего дня введёт ограничения на внесение наличных на свои счета и электронные кошельки. Лимит составит 30 тысяч рублей в месяц. Такое же ограничение будет действовать для входящих переводов от других граждан.
Срок ограничений устанавливает банк. В первый раз он не превысит одного года. Если в течение трёх лет после снятия ограничений подозрительные операции выявят снова, ограничения будут действовать уже не менее двух лет.
Как это связано с борьбой с мошенничеством
Механизм во многом повторяет платформу «Антидроп», которую ЦБ разрабатывает для физических лиц по образцу системы «Знай своего клиента» для компаний и ИП. Цель — повысить эффективность антиотмывочных систем банков и снизить вовлечённость граждан в высокорисковые операции. По мнению экспертов, лимит усложнит жизнь дропперам и организаторам теневых схем.
Что делать, если вы попали под ограничения
Банк обязан уведомить клиента о введённых ограничениях, подробно указав причины и срок. Если вы считаете, что оснований для ограничений нет, можно представить документы, подтверждающие законность ваших операций. Если банк не изменит решение, его можно оспорить в суде.
Важно помнить: под ограничения могут попасть и обычные люди, поэтому стоит внимательно следить за уведомлениями от банка и при необходимости оперативно предоставлять подтверждающие документы.
Источники: Банки.ру, Ведомости
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.