Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков идет вразрез с ключевой ставкой Банка России уже 12 недель подряд. В первой декаде сентября, по данным ЦБ, показатель составил 12,984% годовых. Ключевая ставка за прошедшие 12 недель снизилась на 0,25 процентного пункта и сейчас составляет 14% годовых.

Эксперты называют ситуацию нетипичной. Сегодняшний период разнонаправленной динамики самый продолжительный как минимум за последние несколько лет. Последний раз такая ситуация наблюдалась в 2023 году незадолго до начала нового цикла ужесточения денежно-кредитной политики, а также в апреле 2020 года, но тогда это был очень краткосрочный период.

Что происходит со ставками

Начиная с середины лета, на рынке наблюдается нетипичная картина: половина банков двигается в сторону повышения ставок по вкладам, половина — в сторону понижения, обращает внимание руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Ставки двигаются разнонаправленно в зависимости от сроков, то есть банки точечно управляют кривой доходности, а не корректируют ее целиком в одном направлении.

По данным базы продуктов Банки.ру, с 25 июня по 10 сентября рынок вкладов фактически раскололся пополам: 96 банков подняли ставки, 93 — снизили, еще 56 условия не меняли. Крупнейшие банки начали точечно поднимать ставки быстрее, тогда как основная масса из более мелких банков сначала понижала доходность, и по числу банков перелом в сторону повышения стал заметен позже — ближе к концу августа.

«Показательно, что устойчивый рост наблюдался только на полугодовых вкладах (67 банков против 55 снизивших, средняя ставка выросла с 11,0% до 11,1% годовых), тогда как на сроках три месяца и один год число банков, поднявших и снизивших ставку, было примерно равным. Одновременно месячные и трехлетние вклады продолжали дешеветь», — отмечает аналитик.

Кто и насколько повысил ставки

ТКБ Банк с 18 сентября 2026 года повысил доходность по самым популярным вкладам для физических лиц. Новые условия действуют при размещении средств на срок 4 месяца.

  • Вклад «Новый старт»: от 1,5 млн рублей — до 14% годовых, от 50 000 рублей — до 13,85% годовых. Вклад для клиентов, у которых в течение двух лет отсутствовали вклады и/или накопительные счета с остатками свыше 10 000 рублей.
  • Вклад «Новые деньги»: от 1,5 млн рублей — до 13,75% годовых. Вклад предназначен для размещения новых средств клиентов, которых не было на накопительных счетах и вкладах в ТКБ в течение 90 дней до даты открытия вклада.
  • Вклад «Новый Хит»: от 1,5 млн рублей — до 13,7% годовых.

Сбер повысил ставки по вкладам с 17 сентября: на сроках шесть и семь месяцев ставка выросла до 13,5% годовых, на остальных сроках условия не изменились.

ВТБ повысил ставки по долгосрочным вкладам. Повышение достигло 2,4 процентного пункта, а максимальная ставка 13,7% годовых доступна на сроке полтора года.

Банк Уралсиб повысил ставки по вкладу «Доход». Изменения затронули сроки полгода, девять месяцев и один год, а максимальная доходность по линейке достигает 14% годовых.

Банк ДОМ.РФ предлагает вклад «Мой Дом» со ставкой до 14,5%. Депозит открывается на сумму от 30 тысяч рублей на срок от двух месяцев до трех лет.

Как защитить сбережения

ТКБ Банк является участником государственной системы обязательного страхования вкладов (АСВ). Это значит, что в случае отзыва лицензии вкладчику вернут сумму до 1,4 млн рублей вместе с процентами.

На этой неделе АСВ исключило еще один банк из системы страхования вкладов. Из реестра убрали екатеринбургский банк «Нейва» в связи с внесением в ЕГРЮЛ записи о его ликвидации.

Чтобы не потерять деньги, проверьте, входит ли ваш банк в систему страхования вкладов. Это можно сделать на сайте АСВ. Если сумма вклада превышает 1,4 млн рублей, разумно распределить ее между несколькими банками.

Что будет дальше

До конца года умеренный и неравномерный рост ставок по вкладам будет продолжаться, ожидает Инна Солдатенкова. Расти будут прежде всего короткие и среднесрочные вклады, тогда как длинные депозиты скорее всего продолжат дешеветь.

По мнению Солдатенковой, нетипичная ситуация на рынке вкладов вызвана тем, что банки ожидают замедления цикла снижения ключевой ставки и отыгрывают эту паузу в ставках заранее, не дожидаясь официального решения ЦБ. Второй причиной эксперт называет конкуренцию за средства вкладчиков в условиях растущего числа альтернатив — от фондового рынка до недвижимости.

Источники: Банки.ру

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.